央行數字貨幣（CBDC）作為一種新型的數字支付工具，除具備傳統貨幣作為交易媒介的功能，同時具有電子支付的快速、無接觸等優點，代表着金融領域的前沿技術和發展趨勢，在澳門金融體系的未來發展中扮演着關鍵基礎設施角色。

中國銀行澳門分行是數字澳門元（e-MOP）項目首階段的運營機構，負責有關客戶服務端開發及測試工作。中國銀行澳門分行行長賈天兵認為，澳門發展數字澳門元，是順應全球金融發展趨勢、未來深度融入大灣區的必然選擇，也將為澳門在數字經濟時代佔據有利地位奠定堅實的基礎。

研發進展順利

順應全球數字經濟和央行數字貨幣的發展趨勢，澳門特區政府早年已開始探索在澳門發展央行數字貨幣的可能性。金融管理局充分考慮到中國銀行在紙幣發行和央行數字貨幣兩個領域的豐富經驗，於是邀請了中國銀行參與數字澳門元的調研與論證工作。賈天兵說：「中國銀行作為數字人民幣運營機構之一，全程參與了數字人民幣的構建整個過程，是數字人民幣雙層運營體系的深度參與單位，同時也在數字人民幣的新功能和應用場景上做出了顯著貢獻。」

賈天兵以2022年北京冬季奧林匹克運動會為例，中國銀行在其間的支付環境建設中，獨家提供了數字人民幣的軟錢包和硬件錢包兩種支付服務，創造了超過4萬個數字人民幣受理場景，實現了「食、住、行、遊、購、娛、醫」七大重點場景的全面覆蓋，這除了讓本國居民受惠外，更首次讓國際用戶測試，無須開設銀行帳戶，亦可便捷地使用數字人民幣進行消費。

「目前，數字澳門元的研發項目整體進展順利，我們正根據澳門金融管理局的要求，全力投入公開演示版本的系統開發工作，配合澳門金融管理局計劃於2024年底舉辦的公開演示活動，並預計在2025年底啓動白名單模式下的試運營，之後將持續擴展應用場景，進一步完善系統功能，以支持實體經濟的發展。」

惠及老少及旅客

近年，在特區政府積極推動、金融界不斷努力及市民商戶共同參與下，澳門的移動支付已經發展得相當成熟和完善。賈天兵表示，移動支付的普及和應用，都有賴於銀行帳戶體系的支撑，必須嚴格遵守一系列法律和合規標準，以確保支付系統的安全和穩定。「值得注意的是，對於12歲以下尚不能使用移動支付的兒童，對移動支付不太熟悉的老年人群體，還有無法開立澳門銀行帳戶的旅客群體來說，在使用移動支付時，都可能遇到各種困難和障礙，從而影響日常生活和消費體驗。」

數字澳門元作為數字形式的法定貨幣，屬於金融基礎設施，其設計初衷是服務於所有年齡層的使用者，也可以不用綁定銀行帳戶，對於兒童、老年人及旅客來說，除更易於使用外，亦有助優化日常交易或支付的體驗。

在第10/2023號法律《貨幣發行法律制度》中，特區政府已經明確賦予了數字貨幣的法定貨幣地位，使其在法律層面上得到了認可和支持。儘管數字澳門元具有如此重要的地位和潜力，但賈天兵坦言，澳門在這一領域的發展仍處於起步階段，亟須整個金融行業的共同努力，推動其茁壯成長，才可有效地服務社會和經濟發展。

把握全球數字經濟發展商機

數字澳門元與實物澳門元一樣，將能夠與電子支付工具相互操作，共同為居民和旅客提供一個更加全面、友好和包容的支付環境，進一步鞏固澳門作為「世界旅遊休閒中心」的地位。

今年9月，由澳門金融管理局主辦的第二屆「中國—葡語國家中央銀行及金融家會議」，中國及九個葡語國家的中央銀行行長、副行長及行長代表首次齊聚澳門，共同分享央行維護金融穩定和推動金融創新的經驗及觀點，探討中國與葡語國家在金融科技、支付系統等金融領域的合作機遇。出席了上述會議的賈天兵分享其深刻感想：「我留意到一個非常有意思的現象，當日參與的中葡央行行長在發言時，有三家央行行長直接或間接地談到了『央行數字貨幣』，可見不僅我們在關注，其他國家的央行也在努力嘗試推進央行數字貨幣發展。」

他續說，央行數字貨幣是全球共同關注的趨勢和未來發展方向，因為它不僅是一個金融基礎工程的重要組成部份，還是未來金融結算、金融支付的重要載體。「我相信，隨着數字澳門元的穩步推進，將為澳門金融產業的創新、多元發展注入更多『數字動力』。」

文：李旭翹   圖：宋楚珊 新聞局