為配合現代金融業發展所需，近年，澳門金融管理局（下稱「金管局」）從法律制度、基建系統及金融人才等方面，完善市場環境，聯動業界穩步推進建立現代金融服務體系，逐步豐富金融業態、培育金融生態，進一步提升金融業在澳門產業結構的佔比。

中央支持發展金融業

澳門作為自由港，在發展金融方面有着制度上的優勢。澳門金融管理局行政管理委員會主席陳守信介紹，澳門經濟體系開放、營商環境良好。在「一國兩制」方針下，澳門奉行自由市場制度，稅制簡單且稅率低；具有獨立的法律和貨幣金融制度，不實行外匯管制，澳門元自由兌換、資金自由進出。

此外，澳門與葡語國家聯繫緊密，可作為內地與葡語國家、歐盟及東南亞之間的橋樑，搭建「中國與葡語國家金融服務平台」。

澳門發展金融業，除了上述的優勢，最重要是得到中央政府在戰略層面的佈局與支持。中國人民銀行於2月23日聯合中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局和廣東省人民政府發佈的《關於金融支持橫琴粵澳深度合作區建設的意見》（下稱《意見》），圍繞促進澳門經濟適度多元，從打造便利澳門居民生活就業的金融環境、促進深合區與澳門金融市場和金融基礎設施互聯互通、發展助力澳門經濟適度多元的現代金融產業、促進跨境貿易和投融資便利化，以及加強金融監管合作方面提出了具體政策。

陳守信認為，《意見》明確了未來橫琴粵澳深度合作區（下稱「深合區」）金融發展方向，將進一步推動澳琴金融市場的聯動發展。特區政府將聯同廣東省政府，貫徹落實《意見》相關政策，共同研究出台實施細則。其中，金管局與深合區金融發展局，已經建立了跨境金融工作組，就債券市場、私募基金、融資租賃，以及在深合區建立粵港澳大灣區保險服務中心等議題保持溝通。相信隨着《意見》的實施，兩地金融部門將攜手推動業界用好中央給予的支持政策，促進澳琴金融產業的聯動創新發展。

面對重大機遇，特區政府亦加緊完善金融軟硬條件，包括持續優化法律制度，以及加快建立金融人才隊伍。另外，澳門金融市場以商業銀行、保險業務為主，為提升金融行業的深度和廣度，金管局希望透過優化金融市場環境，吸引新類型的金融機構落戶展業，為市場增添創新元素。

金融科技便民便商

近年，「金融科技」在環球金融市場逐漸成為推動金融服務現代化的主要動力，有見及此，金管局正從法律制度、基建系統及金融人才等方面，完善市場發展所需的基礎及配套環境，並引入新類型機構，聯同業界以「科技」、「創新」開拓新增長點，推動澳門金融服務的現代化轉型。

一個重要的便民便商金融科技是支付系統的優化。金管局已協調8間金融機構推出「聚易用」聚合支付服務，聯通所有本地移動支付的收付款端，便利居民和商戶交易時可使用任一支付工具和機具。

目前，「聚易用」已覆蓋全澳9成商戶門店，帶動2022年移動支付交易金額再創新高，接近260億澳門元，按年增加4成，顯示社會已逐漸形成無現金支付的氛圍。此外，《貨幣設立及發行的法律制度》建議引入法定數字貨幣概念，助力澳門數字經濟發展。

金管局亦持續優化支付結算方面的金融基建系統，先後建成「澳門元」、「港元」、「人民幣」的即時支付結算系統，現正構建「快速支付系統」第二期，將服務範圍拓展至本地港元小額跨行轉賬及非銀行支付機構，提升支付結算的數字化水平。

金管局並鼓勵金融機構在做好風險管理的前提下，應用更多金融科技推展業務，提升金融服務的現代化水平。近年已批准銀行推出遠程開戶、跨境支付、智能櫃檯、線上貸款、線上跨境匯款、無卡提現等創新服務；保險公司亦開展各項線上服務。

債券市場前景理想

陳守信指出，澳門發展現代金融業的整體思路是以債券市場引領，逐步豐富多層次證券市場業務；以財富管理驅動，積極營造投資市場氛圍；以跨境金融為抓手，發揮連接海內外市場的橋樑和平台作用，聯通國際國內「雙循環」；以金融科技為發展手段，創新塑造後發優勢。

澳門發展現代金融業須尋找新增長點，債券市場便是其一。在中央支持和業界共同努力下，市場規模持續擴大，債券品種亦不斷豐富，目前已取得階段性成果。由中央國債登記結算有限公司支持金管局構建的「澳門中央證券託管系統」（CSD），發揮了債券市場核心基建的作用，提供登記、清算、結算及託管等覆蓋債券全週期的服務。

國債、廣東省地方政府債、公司債、金融債、可轉讓存款證（CDs）、金管局發行的金融票據（「央行票據」），均陸續於CSD託管。截至2022年底，在CSD託管的各類證券規模已接近700億等值澳門元。營運CSD的「澳門中央證券託管結算一人有限公司」（MCSD），已為80家境內外機構開立參與人賬戶。

去年12月，在中央政府的支持下，金管局與中國人民銀行續簽了300億元人民幣的《貨幣互換協議》，為澳門的離岸人民幣市場提供流動性備用支持。為更好地利用中央政府給予澳門的支持政策，金管局在現行金融票據回購交易的基礎上，推出債券回購業務。金管局相信，債券回購業務將可便利業界優化流動資金的管理，並可鼓勵業界參與債券市場的投融資活動。

財富管理方面，「跨境理財通」業務試點於2021年10月正式開通，市場反應良好。為促進基金業務的穩健發展，金融管理局已分別制訂了設立公募基金和私募基金的指南，以及私募基金的管理和運作指引。

軟基建維穩金融體系

法律法規方面，特區政府近年已先後完成修訂《融資租賃公司法律制度》和《保險業務法律制度》，並於去年12月出台了《信託法》。目前，《金融體系法律制度》及《貨幣設立及發行的法律制度》正在立法會細則性審議。此外，《保險中介業務法》已納入特區政府2023年度法律提案項目。金管局並正修訂《基金法》和草擬《證券法》。

陳守信說，金管局會適時推出監管指引，以保障金融業的穩健運作。在2022年，相繼推出涵蓋私募基金、個人信貸資料、保險產品、保險中介人操守方面的指引文件。目前，正修訂涉及債券發行交易和承銷託管、信託受託人履行職務，以及電子銀行和網絡安全等指引。

在培養金融新業態所需人才的工作上，金管局從職前教育、在職培訓、專業資格認證3方面發力。為更好地輔助有意投身金融業的青年做好職涯規劃，金管局計劃舉辦更多理論與實踐並重的課程和實習計劃，並在現有的大學生暑期實習計劃內，延伸推出「金融人才培育先導計劃」。將聯同金融學會、業界公會及培訓機構，持續推出切合現代金融業發展的專業／實務培訓課程及專題研討會，涵蓋財富管理、《信託法》、金融科技、綠色金融等主題。

陳守信說，金管局已引入三至四個專業資格考試，未來會適時引入更多符合行業發展所需的專業資格考試，並與高等院校協作開辦相關備考課程。「同時，我們會配合人才發展委員會的工作，優化相關專業考證獎勵計劃等鼓勵措施；亦會配合勞工局舉辦金融基礎培訓，協助澳門居民拓闊職涯選擇。」

金融管理局

宣傳短片

澳門金融管理局

www.amcm.gov.mo

文：黃桂蘭  圖：陳偉揚、新聞局、澳門金融管理局