为配合现代金融业发展所需，近年，澳门金融管理局（下称「金管局」）从法律制度、基建系统及金融人才等方面，完善市场环境，联动业界稳步推进建立现代金融服务体系，逐步丰富金融业态、培育金融生态，进一步提升金融业在澳门产业结构的占比。

中央支持发展金融业

澳门作为自由港，在发展金融方面有着制度上的优势。澳门金融管理局行政管理委员会主席陈守信介绍，澳门经济体系开放、营商环境良好。在「一国两制」方针下，澳门奉行自由市场制度，税制简单且税率低；具有独立的法律和货币金融制度，不实行外汇管制，澳门元自由兑换、资金自由进出。

此外，澳门与葡语国家联系紧密，可作为内地与葡语国家、欧盟及东南亚之间的桥梁，搭建「中国与葡语国家金融服务平台」。

澳门发展金融业，除了上述的优势，最重要是得到中央政府在战略层面的布局与支持。中国人民银行于2月23日联合中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局和广东省人民政府发布的《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》（下称《意见》），围绕促进澳门经济适度多元，从打造便利澳门居民生活就业的金融环境、促进深合区与澳门金融市场和金融基础设施互联互通、发展助力澳门经济适度多元的现代金融产业、促进跨境贸易和投融资便利化，以及加强金融监管合作方面提出了具体政策。

陈守信认为，《意见》明确了未来横琴粤澳深度合作区（下称「深合区」）金融发展方向，将进一步推动澳琴金融市场的联动发展。特区政府将联同广东省政府，贯彻落实《意见》相关政策，共同研究出台实施细则。其中，金管局与深合区金融发展局，已经建立了跨境金融工作组，就债券市场、私募基金、融资租赁，以及在深合区建立粤港澳大湾区保险服务中心等议题保持沟通。相信随着《意见》的实施，两地金融部门将携手推动业界用好中央给予的支持政策，促进澳琴金融产业的联动创新发展。

面对重大机遇，特区政府亦加紧完善金融软硬条件，包括持续优化法律制度，以及加快建立金融人才队伍。另外，澳门金融市场以商业银行、保险业务为主，为提升金融行业的深度和广度，金管局希望透过优化金融市场环境，吸引新类型的金融机构落户展业，为市场增添创新元素。

金融科技便民便商

近年，「金融科技」在环球金融市场逐渐成为推动金融服务现代化的主要动力，有见及此，金管局正从法律制度、基建系统及金融人才等方面，完善市场发展所需的基础及配套环境，并引入新类型机构，联同业界以「科技」、「创新」开拓新增长点，推动澳门金融服务的现代化转型。

一个重要的便民便商金融科技是支付系统的优化。金管局已协调8间金融机构推出「聚易用」聚合支付服务，联通所有本地移动支付的收付款端，便利居民和商户交易时可使用任一支付工具和机具。

目前，「聚易用」已覆盖全澳9成商户门店，带动2022年移动支付交易金额再创新高，接近260亿澳门元，按年增加4成，显示社会已逐渐形成无现金支付的氛围。此外，《货币设立及发行的法律制度》建议引入法定数字货币概念，助力澳门数字经济发展。

金管局亦持续优化支付结算方面的金融基建系统，先后建成「澳门元」、「港元」、「人民币」的即时支付结算系统，现正构建「快速支付系统」第二期，将服务范围拓展至本地港元小额跨行转账及非银行支付机构，提升支付结算的数字化水平。

金管局并鼓励金融机构在做好风险管理的前提下，应用更多金融科技推展业务，提升金融服务的现代化水平。近年已批准银行推出远程开户、跨境支付、智能柜台、线上贷款、线上跨境汇款、无卡提现等创新服务；保险公司亦开展各项线上服务。

债券市场前景理想

陈守信指出，澳门发展现代金融业的整体思路是以债券市场引领，逐步丰富多层次证券市场业务；以财富管理驱动，积极营造投资市场氛围；以跨境金融为抓手，发挥连接海内外市场的桥梁和平台作用，联通国际国内「双循环」；以金融科技为发展手段，创新塑造后发优势。

澳门发展现代金融业须寻找新增长点，债券市场便是其一。在中央支持和业界共同努力下，市场规模持续扩大，债券品种亦不断丰富，目前已取得阶段性成果。由中央国债登记结算有限公司支持金管局构建的「澳门中央证券托管系统」（CSD），发挥了债券市场核心基建的作用，提供登记、清算、结算及托管等覆盖债券全周期的服务。

国债、广东省地方政府债、公司债、金融债、可转让存款证（CDs）、金管局发行的金融票据（「央行票据」），均陆续于CSD托管。截至2022年底，在CSD托管的各类证券规模已接近700亿等值澳门元。营运CSD的「澳门中央证券托管结算一人有限公司」（MCSD），已为80家境内外机构开立参与人账户。

去年12月，在中央政府的支持下，金管局与中国人民银行续签了300亿元人民币的《货币互换协议》，为澳门的离岸人民币市场提供流动性备用支持。为更好地利用中央政府给予澳门的支持政策，金管局在现行金融票据回购交易的基础上，推出债券回购业务。金管局相信，债券回购业务将可便利业界优化流动资金的管理，并可鼓励业界参与债券市场的投融资活动。

财富管理方面，「跨境理财通」业务试点于2021年10月正式开通，市场反应良好。为促进基金业务的稳健发展，金融管理局已分别制订了设立公募基金和私募基金的指南，以及私募基金的管理和运作指引。

软基建维稳金融体系

法律法规方面，特区政府近年已先后完成修订《融资租赁公司法律制度》和《保险业务法律制度》，并于去年12月出台了《信托法》。目前，《金融体系法律制度》及《货币设立及发行的法律制度》正在立法会细则性审议。此外，《保险中介业务法》已纳入特区政府2023年度法律提案项目。金管局并正修订《基金法》和草拟《证券法》。

陈守信说，金管局会适时推出监管指引，以保障金融业的稳健运作。在2022年，相继推出涵盖私募基金、个人信贷资料、保险产品、保险中介人操守方面的指引文件。目前，正修订涉及债券发行交易和承销托管、信托受托人履行职务，以及电子银行和网络安全等指引。

在培养金融新业态所需人才的工作上，金管局从职前教育、在职培训、专业资格认证3方面发力。为更好地辅助有意投身金融业的青年做好职涯规划，金管局计划举办更多理论与实践并重的课程和实习计划，并在现有的大学生暑期实习计划内，延伸推出「金融人才培育先导计划」。将联同金融学会、业界公会及培训机构，持续推出切合现代金融业发展的专业／实务培训课程及专题研讨会，涵盖财富管理、《信托法》、金融科技、绿色金融等主题。

陈守信说，金管局已引入三至四个专业资格考试，未来会适时引入更多符合行业发展所需的专业资格考试，并与高等院校协作开办相关备考课程。「同时，我们会配合人才发展委员会的工作，优化相关专业考证奖励计划等鼓励措施；亦会配合劳工局举办金融基础培训，协助澳门居民拓阔职涯选择。」

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文：黄桂兰  图：陈伟扬、新闻局、澳门金融管理局