月饼会中式分期付款 做义会防利大本无归
澳门杂志
148期
  • 月饼会中式分期付款 做义会防利大本无归

  • 月饼会手折内页,多会印上章程及12个印有月份的空格,记录供会人的供款情况。

  • 妈阁庙

  • 柿山哪咤古庙

  • 昔日简单的出殡情况

  • 虽是身后萧条,有棺材入殓,是穷人的最低希望。(若瑟‧利维士‧嘉德礼《永不回来的风景》)

  • 一般银会会簿封面

  • 会簿内载会员名单与份数

  • 会簿内载会章之首页

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月饼会中式分期付款 做义会防利大本无归
月饼会中式分期付款 做义会防利大本无归

踏入农历七月,饼家、茶楼、酒楼要为制作月饼大忙起来。往日,在准备落实生产计划时,最重要的是核算月饼会的客户总共有多少、需要制造各种款式的月饼多少,造饼材料是否要增购……必须先保证每位月饼会客人都拿到预设款式与数量的月饼,然后才是当年销情的估算,安排生产流程,还要超前拟订明年月饼会的价格、展开招收新会员的宣传推广。

今天,经营月饼会的饼家少了,但在1980年代以前,大小饼家都做月饼会,参加月饼会的消费者也相当普遍。

 

月饼会利买卖双方

月饼会是先付款后消费模式,与西方流行的先消费后付款的「分期付款」相反。「分期付款」于二战后才在大中华地区慢慢普及,月饼会则于1930年代已经在澳门出现。

中华民族自古就有在佳节互送食品的习俗,岁晚送腊味、端午送糉子,中秋送月饼。月饼是高价食品,比平常的糕饼贵得多,1950年代初,一般店员月薪不到百元,一盒月饼则由四元至廿元不等,送礼加自奉要买十盒八盒,少说也得花半个月薪水,对工薪阶层来说,是一笔很大的开销,月饼会让他们以储蓄式消费,又享受到六折到七折的优惠,故而乐于参加。而交游广阔的富豪、长期客户众多的商家,因恐届时买不到足够的月饼送礼,也来加入月饼会。

饼家发给月饼会会员一张巴掌大的手折,上面印有月饼会章程,会员按月交付一定数额的供款满12个月,明年中秋节前便可领得多款月饼若干盒(通常有六到八款,共十盒至十六盒)。有的饼家会在手折章程书明:「以上之月饼均照单开派,不得加减改换,欲取别样月饼者,请另买为荷。」手折分列12个月的供款记录,每次供款,店方会盖上收款章为实。做会也可供款一半,领饼相应减半。

月饼会手折内页,多会印上章程及12个印有月份的空格,记录供会人的供款情况。
月饼会手折内页,多会印上章程及12个印有月份的空格,记录供会人的供款情况。

饼家通过月饼会的产销模式,掌握来年月饼的销量,预先购买材料更合算,而且预收一大笔资金方便周转,故大小饼家都十分重视月饼会的推广,每年农历六七月就印备来年月饼会章程,甚至提供额外优惠,开立新会即送月饼一两盒。

1970年代以后,社会经济向好,人们手头资金宽裕了,中秋节买月饼不再是大难题,且在西方文化冲击下,传统节日气氛与送礼风气均趋淡,参加月饼会者渐减。在饼家方面,常有月饼会会员没有依时供会,中秋节前来要领饼,争吵时生,饼家也得不到先收钱周转的利益,因而意兴阑珊,索性不做月饼会了。如今,大多数饼家都以优惠价预售月饼券来取代月饼会优惠,仍做月饼会者不多了。

跟月饼会经营模式相同的还有腊味会,但其普及性差得远,只因人们送月饼的多,送腊味者少也。

 

神会求保佑平安

月饼会、腊味会的模式,都是中国古代已有的「合会」变化而来。合会是聚合众人资金以完成某件事情,会员按时或按事科款。

历史最久的合会该是神会。神会多由管理庙宇的值理会(如澳门妈阁庙值理会)或相关堂口(如柿山哪咤古庙的结义堂)组织,向会员收取定额会金或自由献金,用于神诞时举行太平清醮、酬神演戏、神像巡游等活动,参会善信可获安排在前席看戏、参与餐聚、获派祭神后的烧猪肉、包点、果品等等。

妈阁庙
妈阁庙

由于中国传统宗教的神明众多,神会就遍布社会各处。约500年前,澳门妈阁庙建成后,陆续出现诸多神庙,神会也一直流传至今。

柿山哪咤古庙
柿山哪咤古庙

 

葬会合资办身后事

神会之后,葬会也曾有很多人参与。在中国人的传统观念中,总希望死后有一副完整的棺木下葬。有钱人可能预选坟地、预购棺木以备百年,一般百姓到了相当年纪,也会想到入土为安问题,有人会储备「棺材本」,有人参与名称不同的「长生会」。

长生会的会员先交一笔基本会费,当有会友去世时,其他会员有义务合资供作殓葬费(或送给其遗属,称「帛金」、「宝烛金」、「奠仪」)。为了享受同样的待遇,除了个别移居远地者外,一旦入会,就是「终身制」的了。

澳门至迟在19世纪中后期就有葬会的组织。据吴志良、汤开建、金国平主编的《澳门编年史》载:「1893年2月22日,澳门华人创立仁济社,专行善举及助殡葬帛金事宜。仁济社即如内地常见的合会形式之一种──『葬会』,无论澳门内外,男女人均可入股。其章程共31款,主要内容为:『1、本社内各友,如有身故,本社即给帛金银拾两。倘该故友并无家眷,则不给帛金,其丧费概由本社代为办理。2、如在街上或在海边检得尸骸,非是社内之友,亦均归本社埋葬。3、如社内之友身故,倘系极贫,遗有妻子,本社他日积有厚资,则酌给钱文,以助养赡。』以有裨于本澳华人贫民,经澳门公会酌议后,澳督第30号札谕予以批准。」

昔日简单的出殡情况
昔日简单的出殡情况

这类长生会最初是由慈善机构或工会、社团组织,行事严谨,帐目分明。后来社会上有人以此名目图利,虽然也会公布去世者名单,或在报章刊登广告,但却弄虚作假,谎报许多会员过身,欺骗会员科款,侵吞公款。日久之后,会员生疑,信心大减,纷纷不再科款,就办不下去。

随着镜湖医院慈善会、同善堂等具规模慈善机构的赠棺义葬服务日益完善,居民收入渐渐提高,「死葬」不再是人们担心的问题,葬会组织就慢慢消散了。

虽是身后萧条,有棺材入殓,是穷人的最低希望。(若瑟‧利维士‧嘉德礼《永不回来的风景》)
虽是身后萧条,有棺材入殓,是穷人的最低希望。(若瑟‧利维士‧嘉德礼《永不回来的风景》)

 

集资济急普及民间

再有一种合会曾流行相当年月,那就是以筹资为目的之「义会」(或称「银会」、「标会」)。

义会的运作简单,在世界各地都有类似的运作,通常由交游广、信誉好之人发起,组织亲友、街坊、同行等共几十份(一人可做多份)成会,约定若干时日为一会期(通常是一月一会,也有半月、一星期一会,更有每天开标的日会),每期会款多少。第一期开会,所有会友(俗称「会仔」)全额供款给会首(俗称「会头」),第二会开始,各会仔均可通过竞标取得其他会友的供款,称为「执会」或「标会」,竞标就是让利高者得。先执会者以让利方式筹集资金应用,但随后各期须按会款全数供付,俗称「供死会」。迟执会者以取得前面执会者的让利(按当期标会者出标的金额,折扣供款),作为储蓄、投资的手段。最后一位会仔得享先前各期的折扣,且无须让利取得所有会友的全额供款,称为「执(捧)尾会」。

一般银会会簿封面
一般银会会簿封面

会头负责主持每次会期开标与收集会款给得标者。往日非但交通不够方便,连固网电话也未普及,会头奔走于会员之间,出力不少,故会友都同意会头可享受免息「执头会」的权利,另外每期给予定额的报酬,称作「地铺」。由于组织义会可取得一定的收入,故有人以此为职业或副业,成为四五份义会的会头。

1959年,笔者在文具店当童工时,就在老板的怂恿下,参加过一元的「日会」,也就是每天供会银一元(扣掉利息)。当时年少无知,只听老板说参会者都是区内的商贩,会有好的利息回报,就参加了。果然,头一个星期,利息最低的是一毛半,最高是三毛半。就以两毛钱算,一个月供款24元,收回30元,月息是25%,确实好赚。只是,不到10天,我因要到香港工作,把这份日会的权益转让给老板(这种义会会籍通常是可以转让的),不知下文如何了。

会簿内载会员名单与份数
会簿内载会员名单与份数
会簿内载会章之首页
会簿内载会章之首页

 

银行兴起日告息微

参加义会者,彼此未必全部相识,也未必会全部到开标现场,全是基于对会头的信任而参会。长久以来,也发生过会头失信,卷款失踪的案例。当然,「挞会」的会头不能再在这圈子露面了,故非不得已不会这样做。另一方面,若有会员挞会,会头须负责替其供付余下的「死会」半数。

在财务机构还没有提供无抵押私人贷款时期,不少人参加义会,以备需要用钱时可资挹注,而手头有些余钱者,则因投资途径不多,选择参会赚取利息,故义会在社会上相当普遍,在金融体系发展尚未成熟的时代,世界各地都有类似的运作。

1980年代以后,经济发展步伐加快,居民收入逐渐稳定增力,不少银行大力拓展个人存款业务,定期存款、外币存款等逐渐兴起,亦开始提供基金、股票等个人投资途径,以及按法定利率提供私人贷款,以小额集资和投资为目的之义会,需求渐少。同时,另一种以联谊为目的之义会仍然流行,会员每一期都全额供款,执会者的让利充作餐费,不足者会员分担,故改称「大食会」。

 

作者介绍

陈思国

资深传媒工作者。50多年笔耕不断,作品体裁多样,题材广泛,风格多变,散见港澳报纸杂志。

 

插图画家介绍

陆曦

澳门出生美术家。中国美术家协会理事、现届澳门美术协会会长、中国西藏文化保护与发展协会理事。参加历年澳门美术作品联展,曾在澳门、香港举办《陆曦、吴卫坚美术作品展》,在葡萄牙举办《陆昌、陆曦、吴卫坚美术作品展》,是大型系列电视纪录片《镜海归帆图》中百米画卷的作者及总监制。

 

文:陈思国   题头画:陆曦   图:宾尼、资料图片

 


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